Ce să investească
DJ Project feat. Giulia - Mi-e dor de noi (Official Video)
Cuprins:
- Decideți cât de mult bani să puneți acolo
- Alegeți propriile investiții …
- … sau găsiți un pro care să vă ajute
- Ce urmeaza?
- Vedeți opțiunile noastre pentru cei mai buni consilieri roboți
- Aflați mai multe despre tipurile de investiții
- Citește despre cum să construiești avere
Există un răspuns scurt și un răspuns lung la întrebarea în ce trebuie să investească. Răspunsul scurt: Majoritatea economiilor dvs. de pensii ar trebui investite pe piața de valori.
Răspunsul lung: un portofoliu bun este echilibrat între acțiuni și obligațiuni. Aveți nevoie de acțiuni pentru creșterea lor puternică și obligațiuni pentru venitul lor constant și volatilitatea scăzută. (Dar despre criptocurrente și alte active alternative, te întrebi? Bine, dar folosiți banii dvs. de joc, nu economii de pensie, pentru aceste aventuri speculative.)
În acest ghid la ce să investești, vă vom ajuta să decideți cum să vă împărțiți banii între acțiuni și obligațiuni și să vă arătați cum să alegeți investițiile. Dacă acest lucru nu vă interesează, rămâneți oricum - avem și câteva informații despre cum să angajeze un pro care să vă ajute, la prețuri ieftine.
Decideți cât de mult bani să puneți acolo
O regulă de bază pentru a decide cum să vă împărțiți portofoliul de pensii între acțiuni și obligațiuni este să vă scădeți vârsta de la 100 de ani și să puneți în stoc rezultatul - ca procent din banii dvs. de bani. Deci, dacă aveți 30 de ani, ați investi 70% în acțiuni, iar restul în obligațiuni.
Din păcate, regulile degetului mare nu sunt perfecte. Unii experți spun că 30 de investitori ar trebui să se apropie de 80% din economiile lor de pensii în stocuri. Cu alte cuvinte, scadeți vârsta de la 110 și investiți această sumă în acțiuni.
Un alt mod de a obține o mai mare adâncime în cea mai bună alocare a activelor pentru dvs. este să răspundeți la aceste două întrebări:
Este vorba de proiectarea vârstei dvs. de pensionare planificate, apoi calcularea câtorva ani aveți până când ajungeți la ea.
Dacă răspunsul dvs. este "Nu până nu mă pensionez 20 de ani de acum," atunci salut, piața de valori. Acest interval de timp vă oferă timp pentru a stomacului de pe piață și de coborâșuri - și să se bucure de bursa pieței de valori de-a lungul timpului.
Pe măsură ce vă apropiați de pensie, vă recomandăm să transferați o parte din portofoliul dvs. în numerar, cum ar fi un cont de economii, un cont de pe piața monetară sau un certificat de depozit. Veți fi în acel orizont de timp de cinci ani despre care am vorbit în postul nostru despre obiectivele financiare și veți dori să vă asigurați că banii pe care trebuie să îi utilizați pentru cheltuielile de trai în primii câțiva ani de pensionare vor fi disponibili pentru dvs. chiar dacă piața trece printr-o recesiune.
Când piața bursieră se prăbușește, care va fi reacția ta? Dacă puteți să vă așezați strâns și să vă concentrați pe jocul lung, chiar dacă vă uitați că investițiile dvs. devin temporar decimate, sunteți un bun candidat pentru a investi 80% sau 90% în acțiuni.
Dar dacă reacția dvs. la o încetinire a pieței va fi să vă luați banii și să alergați, mergeți la un portofoliu mai puțin volatil de investiții. Veți renunța la unele potențiale câștiguri, dar dacă sunteți mai probabil să rămânem cu portofoliul prin urcușuri și coborâșuri, merită.
Investitorii care au continuat să investească în acțiuni, chiar și prin prăbușirea pieței din 2008-2009, au ajuns la 10 ani mai târziu, soldul contului fiind cu aproximativ 50% mai mare decât cei care au vândut din stocuri în timpul crizei, potrivit unui studiu de aproximativ 1,5 milioane de persoane din postul de pensionare la locul de muncă planuri administrate de Fidelity Investments.
Dacă nu sunteți sigur cum ați reacționa la o criză a pieței, mergeți înainte la chestionarul nostru de toleranță la risc pentru a afla.
Alegeți propriile investiții …
Deci, acum știi că vrei să investești, să zicem, 80% din banii tăi în acțiuni și 20% în obligațiuni. Dacă doriți să vă construiți propriul portofoliu de investiții pentru pensii, decizia viitoare este care dintre actiuni și obligațiuni, în special, să investească. (Dacă într-adevăr nu ar trebui să intri în aceste detalii, nu este nici o rușine să obțineți ajutor cu aceste lucruri. mai jos, unde vorbim despre modalități ieftine de a obține îndrumări de specialitate.)
Investiția pentru pensionare nu este atât de complicată. Puteți construi un portofoliu de pensionare diversificat, prin investiții în doar trei fonduri mutuale:
- Un fond mutual care investește pe întreaga piață de valori din S.U.A.
- Un fond mutual care investește pe întreaga piață internațională de acțiuni.
- Un fond mutual care investește pe piața totală de obligațiuni din S.U.A.
Aceste fonduri mutuale vă vor permite să investiți în mii de companii, plus să dețineți o mare varietate de obligațiuni - și acestea vă vor putea alimenta economiile de pensii de zeci de ani.
»Căutați mai multe idei de investiții? Vedeți mai multe portofolii de investiții pentru investiții de pensionare
Rețineți că fondurile mutuale au nume diferite, în funcție de furnizor. Ceea ce veți vedea în broșura dvs. 401 (k) sau la brokerajul dvs. poate varia. De exemplu, pentru a investi în întreaga piață de valori din S.U.A., există Fondul Vanguard al Bursei totale a Bursei de Valori, Fondul Global Index al Pieței Fidelity sau Fondul Global al Bursei de Valori a Bursei Schwab - și asta este doar trei opțiuni din multe.
Dacă investiți printr-o brokeraj, nu veți avea probleme cu găsirea unui fond global de burse din S.U.A., a unui fond internațional și a unui fond global de piață de obligațiuni din S.U.A. Valoarea dvs. 401 (k), cu toate acestea, poate avea mai puține opțiuni. Dacă nu vedeți fonduri asemănătoare celor trei tipuri, atunci luați în considerare un fond pentru date-țintă. Discutăm în continuare mai multe detalii despre fondurile pentru date-țintă.
Fiecare fond va avea o pagină web proprie - pe site-ul dvs. 401 (k) sau pe site-ul web al furnizorului de fonduri - unde puteți vedea ce strategie este (de exemplu, investiți în piața de valori din S.U.A.).
Această pagină este, de asemenea, în cazul în care vă puteți uita la taxele fondului - și cu siguranță doriți să priviți taxele. Concentrați-vă pe raportul de cheltuieli: Acesta este costul fondului ca procent din suma investită în fondul respectiv.
Rețineți că rata de cheltuieli pentru același fond mutual exact poate varia, în funcție de faptul dacă investiți printr-o valoare 401 (k) sau nu și cât de mulți bani investiți, deci trebuie să verificați raportul de cheltuieli al unui anumit fond utilizând link-ul găsit în contul de 401 (k) sau de brokeraj.
În mod ideal, investiți în fonduri mutuale index. Așa cum am menționat în ghidul nostru de investiții 101, aceștia urmăresc un index care cuprinde multe companii, spre deosebire de fondurile gestionate în mod activ, unde un om viu alege investițiile subiacente ale fondului. Fondurile indexului costă de obicei mai puțin. Căutați fonduri mutuale care au un raport de cheltuieli mai mic de 0,5%, dacă este posibil.
Există o alternativă la alegerea propriilor investiții: Închiriați un investitor profesionist pentru a face acest lucru pentru dvs., la prețuri ieftine. Dacă investiți prin planul de 401 (k) sau alt tip de plan de la locul de muncă, un fond pentru date-țintă poate fi o opțiune excelentă pentru a investi în produse virtuale. Fondurile pentru data-țintă sunt create de investitori profesioniști și sunt pregătiți să investească într-un grup diversificat de fonduri mutuale în numele dvs., cu un mix de acțiuni și obligațiuni internaționale din S.U.A., similare cu cele descrise mai sus. Aceste fonduri sunt numite cu un an de pensionare în minte - cum ar fi XYZ Target Date Fund 2050 - și alegeți fondul cu anul în care se aliniază atunci când intenționați să vă retrageți. Pe măsură ce vă apropiați de data de pensionare, mixul de fonduri se ajustează automat pentru a fi mai puțin agresiv / volatil decât era atunci când pensia era la distanță (deși o mulțime de fonduri de date țintesc că veți continua să investiți pe parcursul pensionării și țineți-vă investiți cel puțin parțial în acțiuni care depășesc anul dvs. de pensionare). Trebuie să vă asigurați că nu plătiți prea mult: pentru comparație, fondurile mutuale de tip target-date oferite de Vanguard, unul dintre furnizorii cu cele mai mici costuri, au o rată a ponderii medii ponderate de aproximativ 0,13%, potrivit lui Morningstar Cercetare. În cazul în care fondurile pentru date-țintă disponibile în taxa dvs. 401 (k) sunt mult mai mari decât acestea, aveți trei opțiuni: Dacă investiți în afara unui plan de la locul de muncă, atunci puteți obține managementul investițiilor prin intermediul unui consultant digital (numit și un robo-consultant), cum ar fi Betterment sau Wealthfront sau printr-o aplicație cum ar fi Acorns sau Stash. Consultanții cu roboți cu cele mai mici costuri percep aproximativ 0,25% din soldul contului. Mulți consultanți roboți nu au un minim de cont, astfel încât să puteți începe cu 10 $ sau chiar mai puțin. Consilierii cu roboți cu costuri reduse plătesc o taxă de 0,25% din soldul contului. Veți completa un chestionar pentru a oferi consultanților roboți un sentiment al gradului de toleranță la risc și în cât timp intenționați să investiți. Aceasta, la rândul său, îi ajută să aleagă cele mai bune investiții pentru tine. »Sunteți gata să încercați un consultant digital? Verificați primele noastre ponturi pentru cei mai buni consilieri roboți Asta e! Indiferent dacă vă alegeți propriile investiții sau angajați un profesionist care să vă ajute, puteți acum să vă zgâriați "investiți pentru pensionare" din lista de lucruri pe care trebuie să o faceți. Nu știți cum ați reacționa la o recesiune? Chestionarul nostru rapid vă va ajuta să obțineți o idee despre toleranța la risc.… sau găsiți un pro care să vă ajute
Ce urmeaza?
