Ce trebuie să spui consilierului financiar
Românii și educația financiară: cum să eviți greșelile care te aduc la sapă de lemn
Cuprins:
- Faptele - toate acestea
- Obiectivele și valorile
- Experiențele tale cu bani
- Chiar și greșelile
- Deciziile, mari și mici
- Ce urmeaza?
- Găsi consilierul financiar potrivit
- Învăța cât costă un consultant financiar
- Cere aceste întrebări înainte de angajarea unui consilier
Ați găsit un bun planificator financiar pentru a vă ajuta să gestionați banii și să vă atingeți obiectivele. Felicitări, este un pas mare.
Acum vine un salt - deschiderea de bani. Există un motiv pentru care se numește personal finanţa. Aproape totul despre viața ta poate influența deciziile tale financiare, așa că pregătește-te să vorbești despre mai mult de dolari și cenți.
"Cu cât clienții noștri pot fi mai deschise, cu atât mai bine putem să le planificăm", spune Emilie Schaffer, planificator financiar certificat și consultant asociat al averii cu Buckingham Strategic Wealth din St. Louis, Missouri.
Lucrul cu un consilier depășește depășirea documentelor financiare. Iată ce puteți și ar trebui să împărtășiți atunci când vă întâlniți cu un consultant financiar.
" Legate de: Utilizarea unui serviciu online? Iată cum să discutați cu consultantul dvs. robot
Faptele - toate acestea
Consilierul dvs. financiar vă va solicita documentele atunci când veți începe să lucrați împreună. Aceasta poate include orice, de la declarațiile de cont și declarațiile fiscale la cât de mult faci și cât de mult datorezi. Lista poate fi mai amplă decât vă așteptați. Fiți pregătit să împărtășiți mai mult decât declarația dvs. 401 (k), chiar dacă credeți că aveți nevoie doar de sfaturi de pensionare.
Cel mai bun rezultat este atunci când un client este dispus să împărtășească toate informațiile relevante.
Carl Goodin, planificator financiar certificat"Cel mai bun rezultat este atunci când un client este dispus să împărtășească toate informațiile relevante", spune Carl Goodin, planificator financiar certificat și președinte al Financial Planning Associates Inc. din Ellisville, Missouri.
Aceasta include chiar și acele conturi de investiții pe care planificatorul nu le va gestiona, spune Goodin. Cunoașterea întregului domeniu de aplicare va ajuta un consultant să creeze un plan bine diversificat.
" Legate de:Cum să găsiți cel mai bun consultant financiar pentru dvs.
Obiectivele și valorile
Acest lucru merge mai adânc decât generalitățile cum ar fi "Vreau să salvez mai mult" sau "Vreau să am o pensie confortabilă".
"Nu este vorba doar de privirea la numere", spune Therese Nicklas, planificator financiar certificat și proprietar al Antrenorului de bogăție pentru femei în Rockland, Massachusetts. - Vreți să știți pentru ce sunt numerele respective.
Fiți pregătit să vă gândiți la întrebări precum: Ce și cine este cel mai important pentru dvs.? Ce vrei să faci cu restul vieții tale?
Fiți pregătit să vă gândiți la întrebări precum: Ce și cine este cel mai important pentru dvs.? Ce vrei să faci cu restul vieții tale? Ce te păstrează noaptea?
Clientii se opresc adesea atunci cand sunt intrebati aceste intrebari, spune Schaffer. "Ei adesea vin să creadă că vor vorbi doar despre obiectivele de pensionare și despre planificare."
Valorile dvs. dau o culoare și o formă de imagine financiare. "Scopul este să cunoaștem clienții ca indivizi, ca ființe umane", spune Schaffer. "Nu este nimic de pe masă".
Experiențele tale cu bani
Atitudinile despre bani se stabilesc devreme, așa că nu fi surprins dacă un planificator întreabă cele mai vechi amintiri ale banilor. Cunoașterea fundalului dvs. vă poate ajuta planificatorul să înțeleagă perspectiva dvs. și poate aduce prejudecăți și la suprafață.
"Un client va spune," Nu vorbiți cu mine despre imobiliare. Am cumpărat o singură dată o proprietate de închiriere și am luat o mare pierdere. "Sau" Nu vorbiți cu mine despre stocuri. Am cumpărat un stoc o singură dată și sa coborât și am pierdut. "Sau" Nu-mi vorbi despre legături … ", spune Goodin. "Acest lucru îmi permite să abordez neînțelegerile care pot apărea. Treaba mea este în mare parte una de educație."
Chiar și greșelile
Nu vă împiedicați să împărtășiți detalii jenante, cum ar fi neglijarea salvării pentru pensionare sau rularea datoriei de pe cardul de credit. Planificatorii financiari au văzut totul înainte. Schaffer spune despre un client care a păstrat în mod inutil secretul datoriei de credit de 50 000 de dolari pe an. "Rolul nostru nu este să privim înapoi, ci să stabilim așteptări realiste și să planificăm cele mai bune rezultate posibile".
Vestea proastă nu se îmbunătățește odată cu vârsta. Când rămâneți vinovată, singurul care plătește pentru asta este dumneavoastră.
Therese Nicklas, planificator financiar certificatNicklas spune: "Vestea proastă nu se îmbunătățește odată cu vârsta. Când vă agățăm de vinovăție, singurul care plătește pentru asta ești tu.
Deciziile, mari și mici
Unele lucruri se află în afara sferei de acoperire a consilierului financiar. De obicei, nu sunt terapeuți sau avocați, deci nu pot trata probleme emoționale sau nu pot oferi consultanță juridică. Și nu au nevoie să audă fiecare detaliu îngrozitor al divorțului sau pe care l-ați votat în ultimele alegeri.
Dar aproape nici o chestiune financiară nu este prea mare sau mică pentru a discuta, spune Angela Furubotten-LaRosee, un planificator financiar certificat cu Avea Financial Planning din Richland, Washington. Ar trebui să cumpăr sau să închiriez o mașină? Ar trebui să împrumut bani copiilor mei adulți? Cum ar trebui să plănuiesc pensionarea dacă mă tem că am suferit boala Alzheimer?
"Sper să am relații de gen cu clienții care simt că pot avea încredere și pot împărtăși aproape orice cu mine", spune Furubotten-LaRosee. "Nu cred că există un pericol în suprasolicitarea.Viața și finanțele voastre sunt interconectate."
Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.
