Masini de asigurare pentru autoturisme variaza foarte mult pentru femei, rapoarte gaseste

"E greu de imaginat cum doar văduvea te face un conducător mai rău". - J. Robert Hunter, director de asigurări, Federația Consumatorilor din America

Cercetătorii au primit citate online de la șase dintre cele mai mari companii de asigurare pentru suma minimă de asigurare de răspundere civilă cerută de state. Toate caracteristicile șoferului și ale vehiculului au fost menținute constante, cu excepția stării civile.

Ferma de stat a fost singura companie din studiu care nu a variat prețurile în funcție de starea civilă în nici unul dintre orașe. Patru asigurători - Geico, Fermierii, Libertatea reciprocă și progresivă - au returnat în mod constant cotații mai mari de asigurare pentru mașini pentru femei singure, inclusiv văduve, decât femeile căsătorite. Nationwide a tarifat rate mai mari pentru cele mai multe femei singure în șase orașe, dar a dat rata căsătoriei la văduve în patru din aceste locații. Cotațiile de preț nu au fost disponibile pentru Nationwide în patru orașe.

(Oficialii Federației au declarat că Allstate, unul dintre cei mai mari asigurători, nu a fost inclus, deoarece site-ul reproiectat al companiei a făcut dificilă compararea prețurilor).

Federația sa concentrat pe un singur gen din simplitate. "A trebuit să alegem unul sau altul", spune directorul executiv al CFA, Stephen Brobeck. "La vârsta de 30 de ani, unii ar considera că bărbații sunt șoferi mai puțin sigure, așa că am ales femeile să fie conservatoare".

Companiile diferă în ceea ce privește tratamentul șoferilor singuri

Agricultorii, cei care trăiesc în mod liber, martorii Liberty, Nationwide și Progressive tratați în general trăiesc, divorțați, separați și singuri, la fel ca și ceilalți șoferi căsătoriți. Dar Geico a returnat rate diferite pentru diferite categorii "unice" în unele orașe.

Prețul anual al lui Geico pentru o femeie de 30 de ani din Minneapolis, potrivit studiului, a fost:

Ratele lui Geico au fost un exemplu extrem. Alte companii au prezentat o diferență de nu mai mult de 34% pentru femeile singure și căsătorite.

Studiul a constatat că atît Geico, cît și Progresivul percep frecvent rate interne mai mari decât cei căsătoriți. Ceilalți asigurători au tratat, de obicei, partenerii interni ca fiind căsătoriți sau nu au oferit o rată separată.

Cele mai mici diferențe de preț pentru femeile căsătorite și singure pentru oricare dintre companii erau în Oakland, California. Legislația din California impune asigurătorilor să ia în considerare un record de conducere, mile conduse și ani de experiență ca "primar" atunci când stabilesc rate.

Într-o declarație trimisă la Investmentmatome, Nationwide a contestat constatările CFA și a declarat că societatea "nu are prețuri diferite bazate exclusiv pe faptul că șoferul este văduv sau căsătorit".

"Există o serie de factori care influențează prețul unui client", a spus compania. "Vom recomanda ca evenimentele de viata semnificative, cum ar fi o casnicie sau o moarte in familie, sa justifice o conversatie cu un profesionist in domeniul asigurarilor care poate determina nevoile specifice de asigurare ale unui individ si va oferi sfaturi privind acoperirea corespunzatoare la pretul potrivit. “

Geico și Progressive nu au răspuns la cererile de comentarii. Alți asigurători au adresat întrebări Institutului de Informații privind Asigurările (III), un grup industrial.

Industria apără practicile

James Lynch, actuarul-șef al celui de-al III-lea, a apărat practicile din industrie, spunând că transportatorii nu stabilesc ratele în mod arbitrar. Lynch spune că asigurătorii trebuie să-și arate că ratele lor se bazează pe date care arată o legătură între variabilele de stabilire a prețurilor și riscuri. Cu toate acestea, ei nu trebuie să dovedească modul în care aceste variabile cauzează creanțe mai mari.

"Încă încercăm să ne dăm seama ce a provocat războiul civil sau Marea Depresiune. Dacă trebuia să așteptăm până când am știut ce a produs ceva, nu am fi ajuns niciodată la o concluzie și am avea o piață foarte ineficientă ", spune el. "Nu costă bani pentru a urmări aceste variabile și, dacă nu au prevăzut foarte bine pierderile, atunci companiile de asigurări ar pierde timpul și banii care trec prin acești pași".

Variația modului în care firmele își proiectează ratele este rezultatul unei piețe competitive, spune el. "Diferitele companii iau decizii diferite în funcție de ceea ce se află în fața lor."

"Întrebări de corectitudine"

Cercetarea CFA face parte dintr-o serie de studii pe care federația le-a făcut asupra modului în care factorii non-conducători, cum ar fi ocupația și creditul, afectează cotația de asigurare a mașinilor.Federația susține că rezultatul este că persoanele cu venituri mici și moderate tind să plătească rate mai mari pentru asigurare decât consumatorii cu venituri medii și mai mari.

"Folosirea factorilor care nu sunt de conducere … ridică întrebări serioase de corectitudine", spune Hunter.

Federația spune că asigurătorii încearcă să maximizeze profiturile oferindu-le cele mai bune rate clienților care ar putea achiziționa cea mai mare acoperire. Un cuplu căsătorit este mai probabil decât o singură persoană să asigure mai mult de o mașină, de exemplu, și să cumpere asigurări de proprietari de case.

Lynch, al III-lea, declară că împrumutul federal al consumatorilor de a interzice asigurătorilor să utilizeze factori care nu conduc, cum ar fi statutul de credit sau de stare civilă, ar arunca industria înapoi în anii 1920, când asigurătorii nu aveau mulți factori de rating.

"Nu cred că există o adevărată problemă pentru asta", spune el. "Ratele au devenit mai exacte în timp, iar consumatorul a beneficiat."

Barbara Marquand este scriitor de personal la Investmentmatome , un site web pentru finanțe personale. Email: [email protected]. Stare de nervozitate: @barbaramarquand .

Imagine prin iStock.