Taiați impozitele înainte de 1 ianuarie: ajustați regulile noi
Solutii OFFSHORE - Firme offshore, Conturi offshore
Cuprins:
- 1. Fii generos
- 2. Luați în considerare recoltarea câștigurilor și pierderilor de capital
- 3. Profitați de casa dvs.
- 4. Faceți mișcări medicale
- 5. Plătiți pentru colegiu
- Ce urmeaza?
- Pieptene dulapul tău pentru caritate - și o deducere
- A săpa în impozitele pe câștigurile de capital și modul de a le minimiza
- Găsi cel mai bun software fiscal
Decembrie nu este în mod tradițional văzut ca un timp fiscal, dar având în vedere că Congresul a aprobat o revizuire a codului fiscal în această săptămână, este logic să luați măsuri pentru a reduce factura fiscală pentru anul 2017 - înainte de a vă pierde șansa.
De exemplu, persoanele care au un anumit control asupra sincronizării venitului lor ar putea dori să ia în considerare amânarea veniturilor până în 2018. Proiectul de lege fiscală reduce cotele impozitului pe venit, plus o nouă deducere de 20% pentru anumite venituri calificate. Dacă credeți că ratele proprii de impozitare ar putea fi mai mici anul viitor, amânarea veniturilor ar putea avea sens.
Citiți încă cinci modalități de reducere a facturii fiscale în ultimele zile din 2017.
1. Fii generos
O schimbare majoră în conformitate cu noile reguli este o dublare aproape de deducerea standard, o mișcare care probabil înseamnă că mai mulți oameni vor renunța la detaliere. Dacă aveți tendința de a fi un itemizer, luați în considerare acumularea deducerilor dvs. în acest an pentru a profita la maximum de valoarea lor.
O deducere populară este pentru contribuțiile caritabile. Nu doriți să vă opriți să dați cauze valoroase doar din cauza unei modificări a regulilor fiscale, dar având în vedere schimbarea, vă recomandăm să vă grupați donațiile în anul 2017. (Acest lucru presupune că vă opriți să includeți articole în anul următor și că aceasta va depinde de dvs. propria situație financiară personală.)
Puteți să solicitați donații caritabile ca deduceri fiscale pentru anul 2017, atâta timp cât le faceți până la 31 decembrie, și să detaliați deducerile din declarația dvs. fiscală. Donații de bani, îmbrăcăminte sau articole de uz casnic toate se califică. Multe organizații non-profit acceptă, de asemenea, mașini sau alte vehicule, iar unele acceptă acțiuni care s-au apreciat în valoare, dar nu se mai pot potrivi strategiei dvs. de portofoliu. Indiferent ce dați, obțineți o chitanță. Fără una, IRS-ul îți poate deduce donațiile.
O altă metodă de a oferi este un fond finanțat de donatori, spune Tim Steffen, director de planificare avansată la firma de servicii financiare Baird din Milwaukee. "Gândiți-vă la un fond finanțat de donatori ca o fundație privată miniaturală", spune el. "Poți să-ți dai astăzi banii pe care îi dorești, primești o deducere fiscală astăzi, dar poți face cadouri pentru organizații de caritate de-a lungul timpului, de mai mulți ani, după cum crezi de cuviință. Nu trebuie să se întâmple o dată.
Contribuabilii mai în vârstă au o opțiune suplimentară. Dacă sunteți de 70½ ani sau mai mult, trebuie să luați o sumă specifică în fiecare an, cunoscută sub numele de distribuție minimă necesară, din partea IRA tradițională, 401 (k) sau a altor conturi de pensie amânată. Nu reușiți să faceți acest lucru până la 31 decembrie și veți avea o pedeapsă fiscală rigidă. Dar dacă vă transferați direct suma de distribuție către o organizație de caritate cu calificări IRS, veți îndeplini cerința de retragere și nu va datora impozitul pe bani.
2. Luați în considerare recoltarea câștigurilor și pierderilor de capital
Revizuirea și reechilibrarea portofoliului de investiții este un exercițiu bun anual. În ciuda noilor reguli fiscale, deciziile investitorilor în acest domeniu nu sunt prea impozabile, așa cum se zice, având în vedere că ratele câștigurilor de capital pe termen lung rămân aceleași.
Cu toate acestea, investitorii care trăiesc în state cu venituri mari se pot confrunta cu o încurcătură. O nouă regulă care trebuie luată în considerare pentru 2018 este plafonul de 10.000 de dolari pentru deducerea impozitelor pe venit și a impozitului pe venitul statului, precum și a impozitelor pe proprietate. Ar trebui ca un investitor cu câștiguri nerealizate să vândă acum titluri, astfel încât să se bucure de deducerea impozitului pe venit nelimitat disponibil în 2017? Aceasta va depinde de situația fiecărui investitor, dar contribuabilii care trăiesc în state mari de impozitare ar trebui să ia în considerare opțiunile lor.
Nu lăsați regulile fiscale să dicteze deciziile de investiții.
În cazul în care se iau în considerare doar impozitele federale, nu există niciun stimulent real "de a câștiga câștiguri nerealizate în acest an, cu excepția cazului în care altfel ar fi avut sens din punctul de vedere al investiției sau dacă doriți să compensați pierderile de capital realizate", spune Mark Luscombe, analist principal la Wolters Kluwer Tax și contabilitate în Riverwoods, Illinois.
Pentru un contribuabil aflat într-un stat cu venituri ridicate, cum ar fi California, el spune: "Dacă luați câștigurile în acest an și obțineți venitul în scopuri de stat în acest an, este posibil să aveți mai puțină problemă deducerea taxelor de stat din rentabilitatea federală în acest an anul urmator."
Dar nu doriți ca facturile fiscale să dicteze deciziile de investiții, spune Luscombe. "Valorile normale ale valorii timpului de bani ar spune să aștepți până când vrei să vinzi din motive de investiții", spune el.
Cu taxele, desigur, există rareori răspunsuri simple, deci evaluați cu atenție situația proprie. De exemplu, obținerea unui câștig mare în acest an ar putea să vă împingă împotriva valorii venitului, moment în care valoarea deducerilor detaliate este redusă, spune Steffen, deci procedați cu prudență.
Nu uitați nici pierderile de investiții. Oamenii din paranteze mai mari se confruntă cu impozite pe câștigurile de capital de 15% sau 20% din profitul din vânzări al activelor pe termen lung. Puteți compensa acest impozit prin vânzarea altor exploatații care au pierdut valoare. Dacă a fost un an investițional proastă și aveți mai multe pierderi de capital decât câștigurile, utilizați până la 3.000 dolari din pierderile de capital excedentare pentru a vă reduce venitul obișnuit.
Între timp, dacă venitul dvs. este scăzut în 2017, o tactică de un an este să luați în considerare vânzarea unor acțiuni pe care le-ați deținut pentru mai mult de un an, care a crescut în valoare. Investitorii din paragrafele fiscale de 10% sau 15% nu trebuie să plătească impozit pe câștigurile de capital pentru aceste câștiguri de capital pe termen lung.
3. Profitați de casa dvs.
Proprietarii de case ar trebui să ia notă de noile norme fiscale pentru deducerea impozitelor pe proprietate.În prezent, proprietarii pot deduce întreaga sumă a impozitelor pe proprietate. Începând cu anul 2018, acest beneficiu este limitat la 10.000 de dolari, iar impozitele pe venitul statului și locale sunt incluse în acest plafon. Strategia de sfârșit de an este de a plăti anticipat taxele, astfel încât să vă puteți bucura de deducerea nelimitată. În timp ce noile norme interzic în mod expres contribuabililor să plătească în 2017 impozitul pe venitul din 2018, nu există nicio regulă împotriva plății impozitelor pe proprietate. (Desigur, va trebui să stabiliți dacă această mișcare are sens pentru situația personală.)
" Verifică:Modul în care reforma fiscală ar schimba proprietatea
Un alt mod de a spori pauzele de impozit pe proprietarii de locuințe este prin efectuarea plății ipotecare din ianuarie până la 31 decembrie, transferând dobânda impozabilă deductibilă din impozite în acest an fiscal. Rețineți că acest lucru vă va oferi o plată mai mică pentru a deduce anul viitor, deci asigurați-vă că aveți nevoie de pauză în 2017.
În ultimele zile ale anului, puteți lua măsuri pentru a reduce factura atunci când depuneți declarația fiscală.
4. Faceți mișcări medicale
Noile norme fiscale oferă un avantaj pentru cei care solicită o deducere pentru cheltuielile medicale: Cheltuielile dvs. vor trebui să depășească doar 7,5% din venitul brut ajustat pentru a solicita această deducere, în scădere cu 10% înainte.
Iar pragul de 7,5% este valabil pentru 2017 și 2018, după care urmează să crească până la 10%. Pentru a limita acest prag, luați în considerare planificarea tratamentelor medicale înainte de 31 decembrie sau strângerea cheltuielilor medicale în 2018, dacă este posibil.
Dacă aveți un cont de cheltuieli medicale flexibile la locul de muncă, nu risipiți acești bani. Unele companii au lăsat angajații să utilizeze fonduri în martie următor sau să transporte până la 500 USD în anul următor, dar alții solicită proprietarilor FSA să utilizeze sau să piardă fondurile până la sfârșitul anului.
5. Plătiți pentru colegiu
Elevii și părinții lor pot fi ușurați că reforma fiscală a lăsat cea mai mare parte a pensiilor majore de educație fiscală singur. Dar există încă strategii fiscale de luat în considerare.
De exemplu, puteți plăti acum taxa de colegiu pentru semestrul următor și puteți solicita creditul american pentru oportunități fiscale în declarația fiscală din acest an. Creditul, o reducere în dolar pentru dolar în orice taxă pe care o datorați, ar putea fi la fel de mult ca 2.500 $ și poate chiar să vă ramburseze până la 1.000 $ dacă nu vă datorați niciun impozit. (Rețineți că există limite de venit pentru a fi eligibil pentru acest credit.)
Opțiunea de plată anticipată se aplică, de asemenea, costurilor școlare care pot fi utilizate pentru a revendica Creditul pentru învățarea pe tot parcursul vieții, care este de până la 2.000 $ și este disponibil pentru studenți dincolo de cei patru ani de studiu standard.
Kay Bell a contribuit la acest raport.
