Analiza anuală a portofoliului dvs. în 6 pași și 30 de minute

Știți că animalele de companie și copiii mici fac atunci când ei gustă ceva yucky? Aceasta este aceeași față pe care investitorii o fac de la începutul lunii ianuarie, când piața de valori a început să meargă acru.

Nu lăsați acest gust amar să vă strică tot restul anului - sau să reveniți investiția pe termen lung. Amintiți-vă, succesul investiției este măsurat în decenii, nu luni sau minute. Cel mai bun lucru pe care îl puteți face în timp ce bursa de valori ceară și se scurge este să luați un timeout pentru a vă regla portofoliul și a vă pregăti pentru călătoria lungă de drum. Faceți aproximativ o jumătate de oră pentru a efectua acest control al investițiilor în șase etape.

1. Puneți performanța în perspectivă

Nu vă petreceți energia înflăcărată în privința recentelor pierderi recente. Timpul dvs. este mai bine petrecut comparând performanța fiecărei investiții față de colegii săi sau un indice de referință adecvat. De exemplu, un fond mutual de acțiuni cu capital mare ar încerca să imite sau să depășească randamentul indexului S & P 500; indicele MSCI ar fi punctul de referință pentru un fond mutual de pe piețele mondiale.

Orice investiție care a rămas mai puțin de cinci ani în ceea ce privește criteriile de referință (sau performanța companiilor din aceeași companie) ar trebui să intre pe lista dvs. pentru cercetări ulterioare, ceea ce duce la cel de-al doilea pas al revizuirii portofoliului.

2. Cheltuiește taxele în exces

Una dintre cele mai mari amenințări la adresa returnărilor pe termen lung este taxele, cum ar fi cele percepute de fondurile gestionate în mod activ. Fiecare fracțiune suplimentară dintr-un punct procentual pe care îl plătiți în comisioanele de administrare vă dă de două ori - în primul rând, există un efect imediat asupra returnărilor dvs.; în continuare, există un sacrificiu de creștere complexă pe care acești dolari ar fi putut câștiga în timp.

Ar fi un lucru dacă fondurile care au fost taxate mai consistent au dat rezultate mai bune. Dar nu este cazul. Cercetările efectuate de Morningstar, fondul de investiții mutuale, pe rapoartele de cheltuieli (costurile de management) și rezultatele globale au constatat că randamentele fondurilor cu costuri reduse depășesc costurile cu costuri mai mari în fiecare perioadă de timp și în fiecare clasă de active. Acesta este motivul pentru care economiștii conștienți de cost preferă să investească în fonduri mutuale index și fonduri tranzacționate la bursă.

De asemenea, scanați taxele administrative, de investiții și individuale în planurile 401 (k), 403 (b) și 457, precum și cheltuielile de cont în conturi individuale de pensionare și conturi de brokeraj online. Toate acestea vă pot afecta întoarcerea.

Puneți-vă conturile de investiții sub microscop la Feex.com (un site gratuit de analiză a taxelor) pentru a identifica eventualele taxe pentru paraziți înainte ca acestea să producă mai multe pagube pe întoarce.

3. Măriți-vă stocurile

In mod ideal, inainte de orice achizitie de actiuni, investitorii urmau sa urmeze ceea ce guru-ul de management al fondurilor, Peter Lynch, a numit un "exercitiu de doua minute", pe care la subliniat in cartea sa "One Up on Wall Street". se referă la motivul pentru care ați cumpărat acțiunile unei companii (oportunitatea), ce trebuie să se întâmple pentru succesul companiei (valorile fundamentale de succes) și eventualele capcane care ar împiedica teza dvs. de investiții să se desfășoare.

Dacă nu aveți deja o carte de index pe o parte pentru fiecare dintre pozițiile pe care le dețineți, faceți una acum, astfel încât să fie pregătită pentru următorul dvs. control al portofoliului.

4. Acoperiți clasele de active

Varietatea este atât condimentul vieții, cât și un ingredient cheie pentru investitorii care doresc să evite indigestia indusă de piață.

Un portofoliu diversificat care conține o gamă largă de active (numerar, obligațiuni, acțiuni) cu caracteristici diferite (de exemplu, acțiuni mici și mari, acțiuni străine și interne, obiective de creștere / venituri investiționale) va contribui la menținerea volatilității portofoliului la un nivel minim.

Pentru o rețetă ușor de urmărită a alocării activelor, verificați mixurile de investiții și dimensiunile porțiunilor din fondurile mutuale de tip target-date oferite de companii precum Vanguard și Fidelity. Fondurile pentru date la destinație iau în considerare orizontul de timp al unui investitor (cum ar fi anul anticipat de pensionare) și elaborează un mix adecvat de active pentru atingerea obiectivului.

" MAI MULT: Cum să vă investiți 401 (k)

5. Reglați alinierea portofoliului dvs.

Pe măsură ce întoarcerea pieței se extinde și se contractă de-a lungul timpului, tot așa și mărimea investițiilor pe care ați măsurat-o cu atâta atenție pentru a coace o plăcuță perfectă de alocare a activelor. Aceasta va necesita ajustări periodice pentru a realinia - sau reechilibreze, în investirea parlamentelor - portofoliul dvs.

Reechilibrarea implică vânzarea unor porțiuni ale oricăror investiții care au depășit ținta de alocare și utilizând veniturile pentru a consolida poziții în categorii care au devenit subestimate. Dacă aveți un instrument de 401 (k) prin intermediul angajatorului dvs., reechilibrarea este adesea doar o chestiune de câteva clicuri. Dar nu exagerați. Cu excepția cazului în care o categorie de investiții depune mai mult de 5% din alocarea țintă, ajustarea o dată pe an este suficientă.

Mulți furnizori de 401 (k) permit participanților la planificarea unui program (anual sau trimestrial, de exemplu) pentru reechilibrarea automată. Dacă a voastră, profitați. Cei mai buni consilieri roboți oferă, de asemenea, o reechilibrare automată în cadrul serviciilor de gestionare a portofoliului.

» MAI MULT: Cei mai buni consilieri roboți

6. Faceți pace cu învinșii voștri

Acest ultim pas poate fi dureros, dar este timpul să strângem curajul să ne confruntăm cu stingerii din portofoliul tău.

Vânzarea pierdute a investițiilor pe care le dețineți într-un cont impozabil poate fi biletul la o pauză de impozit atunci când depuneți returnarea pentru anul 2016.O manevră numită recuperare a pierderilor fiscale vă permite să utilizați pierderile din investițiile pe care le vindeți pentru a compensa (mai puțin sau chiar să elimine) până la 3.000 $ din impozitele pe care le veți datora câștigurilor din investiții sau chiar venitului obișnuit.

» MAI MULT: Transformați investițiile pierdute într-o pauză de impozitare

Aici, un pic de auto-control este justificat: Timpul, în mod special un orizont de timp investit pe termen lung, vindecă multe răni. Deși 2016 s-ar putea să nu fi fost amabilă cu acțiunile până acum, companiile solide alese în mod gânduri, în cele din urmă, se vor redresa și vor continua să crească.

Petreceți ultimele minute ale examinării portofoliului dvs., luând respirații adânci și calmante și repetând acest uran-investitor al mantrei, Warren Buffett, învățat de la mentorul său, economistul Benjamin Graham: "Prețul este ceea ce plătiți; valoarea este ceea ce obțineți."

Dayana Yochim este scriitor de personal la Investmentmatome, un site web pentru finanțe personale: Email: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de USA Today.

Imagine prin iStock.