10 chei pentru planificarea proprietății

De Michael Chamberlain

Aflați mai multe despre Michael pe site-ul nostru Întrebați un consilier

Estate planificare este procesul de a determina ce se întâmplă cu tine și cu proprietatea ta, atunci când nu mai puteți lua decizii din cauza incapacității sau a morții.

Fără un plan, o situație deja dificilă pentru cei dragi poate fi și mai rău. Dacă nu ai un plan, poți întârzia îngrijirea medicală dacă devii incapabil să faci și mai greu să-ți dai averea moștenitorilor tăi dacă vei trece.

Pentru a evita aceste probleme și a vă proteja pe dvs. și pe familia dvs., aici sunt 10 chei pentru a dezvolta un plan de proprietăți solide.

Documentele cheie

În primul rând, asigurați-vă că vă înregistrați dorințele cu documentele adecvate de planificare imobiliară. Pentru a le completa, consultați un avocat de planificare imobiliară. Păstrați originalele într-o cutie de siguranță și copii la domiciliu sau păstrați copii pe computer. Unii oameni au avocatul lor păstrează originalele.

Următoarele sunt cele patru documente juridice cheie pe care ar trebui să le aveți la dispoziție, plus una pe care ați putea dori să o adăugați:

1. O directivă privind asistența medicală în avans indică preferințele dvs. de sănătate și va fi utilizată numai atunci când nu vă puteți comunica dorințele. Va trebui să completați una specifică pentru statul dvs.
2. A împuternicire pentru gestionarea activelor numește pe cineva în care aveți încredere să vă gestionați afacerile financiare în numele dvs. Formularul indică, de asemenea, în ce domenii vă poate ajuta. Dacă nu aveți acest formular completat și veți deveni incapabil, o instanță vă poate numi pe cineva.
3. Un formular de eliberare HIPAA va permite persoanelor care figurează în directiva privind asistența medicală în avans și împuternicirea dvs. să vă acceseze informațiile de îngrijire a sănătății pentru a rezolva problemele de asigurare în numele dvs. atunci când nu puteți face acest lucru.
4. Un testament este folosit pentru a vă transfera averea la moarte. Cu toate acestea, chiar și cu o voință, în majoritatea cazurilor, moștenirea dvs. va trebui să treacă prin procesul legal și costisitor, numit probate, în care instanțele distribuie proprietatea dumneavoastră. Wills sunt relativ ieftine pentru a dobândi, dar pot exista modalități mai bune de a face cunoscut dorințele dvs. de proprietate.
5. O încredere vie oferă un alt mod de a transfera proprietatea asupra morții tale. Această metodă poate fi mai confidențială, mai rapidă și mai flexibilă în ceea ce privește distribuția decât probate, iar dorințele dvs. pot fi mai puțin susceptibile de a fi contestate decât cu voință probată. Nu toată lumea are nevoie de încredere; depinde de ceea ce dețineți și cât de mult merită, precum și de starea în care locuiți. Dacă aveți încredere, ar trebui să aveți și voință.

Pașii cheie

Acești cinci pași sunt esențiali pentru a vă ajuta familia în timpul dificil care urmează după trecerea dumneavoastră.

1. Asigurați-vă aranjamentele finale înainte ca acestea să fie necesare. Efectuarea nenumăratelor decizii asociate aranjamentelor finale poate fi dificilă, dar este mai bine să faceți aceste alegeri într-o perioadă de calm relativ. Selectarea serviciilor și aranjamentelor pe care le considerați cele mai potrivite duce la reducerea sarcinii din familia dvs. atunci când nu mai sunteți aici. Plata pentru ei înainte de timp poate fi util, de asemenea.
2. Actualizați formularele beneficiarilor. Dacă aveți asigurări de viață, anuități sau planuri de pensionare, cum ar fi un IRA, 401 (k), 403 (b) sau altele, "ar trebui să existe un beneficiar primar, adesea soțul / soția, precum și beneficiarii contingenți, copii, o caritate sau prieteni buni. Este deosebit de important să vă asigurați că denumirile sunt actuale dacă v-ați recăsătorit sau ați avut alte schimbări de familie. Aceste conturi vor trece în mod automat pe baza denumirilor beneficiarilor și nu vor intra în probate.
3. Faceți o listă cu activele dvs.. Este util pentru împuternicirea sau mandatarul dvs. să știe unde sunt deținute toate activele dvs., astfel încât să poată să le folosească în beneficiul dvs. dacă sunteți incapabil să le distribuiți după cum doriți atunci când sunteți plecați.
4. Faceți înregistrări ale activelor dvs. digitale. Acest lucru îi ajută pe cei care vă vor administra conturile la incapacitatea sau la moarte. Păstrați înregistrări atât ale informațiilor de conectare online, cât și ale documentației offline pentru toate conturile bancare, de brokeraj și cărți de credit, site-urile de plată a facturilor și alte conturi pe care le accesați online. Stocați aceste informații într-o locație sigură și cunoscută, de preferință cu celelalte documente de planificare imobiliară. Acest lucru permite mandatarului, împuternicirea sau executantul desemnat să vă acceseze conturile după cum este necesar. Formularele de probă sunt disponibile pentru descărcare.
5. Faceți o listă de prieteni, familie și consilieri. Când treceți, există oameni care să notifice. Este mult mai ușor pentru tine de a pune împreună o listă actualizată atunci când aveți timp decât va fi pentru familia ta să dai seama de cine să contacteze în timpul acelor ore hectic și emoțional după trecerea ta.

Asigurați-vă că dorințele dvs. sunt îndeplinite

Fără un plan, un timp provocator pentru cei dragi poate fi și mai complicat și mai dificil. A nu avea un plan este, de asemenea, consumatoare de timp și costisitoare pentru moștenitorii dvs., în cazul în care averea dvs. trebuie să treacă prin procesul de probate sau documentele depășite sunt contestate. De asemenea, ar putea însemna că proprietatea dvs. nu va fi distribuită așa cum ați intenționat.

Făcând acești pași astăzi pentru a crea un plan cu privire la proprietățile atent gândite vă poate ajuta să vă asigurați că dorințele dvs. sunt îndeplinite, făcându-le mai ușor pe cei dragi.

Michael Chamberlain, CFP, este proprietarul Chamberlain Financial Planning and Wealth Management, o firmă cu taxă numai cu birouri în Santa Cruz, Sacramento și Campbell, California.

Imagine prin iStock.