Definiția și exemplul băncii

Ce este:

A rezerva bancară reprezintă o parte din depozitele unei bănci un cont lichid pentru a vă asigura că banca dispune de numerar suficient pentru a îndeplini cererile de retragere.

Cum funcționează (Exemplu):

Cerințele rezervelor sunt regulile Federal Reserve care impun băncilor și altor instituții financiare să mențină un procent strict depozitele lor în rezervă la o bancă a Rezervei Federale. Rezervele Federale determină procentul corespunzător.

De exemplu, să presupunem că banca XYZ are depozite în valoare de 400.000.000 USD. Rezervele Federale ale rezervei sunt de 10%, ceea ce înseamnă că banca XYZ trebuie să păstreze cel puțin 40.000.000 dolari într-un cont la o bancă a Rezervei Federale și să nu utilizeze banii pentru împrumuturi sau pentru alt scop.

Federal Reserve este banca centrală al Statelor Unite. Este o bancă pentru bănci. Cele mai multe sucursale ale sale din jurul SUA au depozite și împrumuturi băncilor. Ca mijloc de asigurare a siguranței instituțiilor financiare naționale, Rezerva Federală stabilește rezerve minime obligatorii, astfel încât băncile să aibă întotdeauna niște bani la îndemână pentru a împiedica o rulare (o retragere în masă a depozitelor atât de mari încât banca să nu mai aibă bani, panică restul deponenților). În cazul în care o bancă nu poate să-și îndeplinească cerința de rezerve, ea poate împrumuta de la Federal Reserve să îndeplinească această cerință.

De ce contează:

Rezervele băncii și cerințele rezervelor sunt o componentă cheie a politicii monetare. Rezervele Federale pot reduce cerința rezervelor, de exemplu, pentru a pune în aplicare o politică monetară expansionistă și pentru a încuraja creșterea economică. Reducerea face ca băncile să poată acorda mai mult depozite altor clienți și să câștige dobândă. Acești clienți, la rândul lor, depozitează împrumuturile în propriile conturi bancare, iar procesul continuă pe o perioadă nedeterminată. Această creștere a ofertei de fonduri disponibile scade prețul acestor fonduri (rata dobânzii la împrumut), făcând datoria mai ieftină și mai atrăgătoare pentru debitori.

În cazul în care Rezerva Federală mărește cerința rezervelor minime obligatorii disponibile pentru împrumut), reversul se întâmplă, iar Rezerva Federală poate încetini economia.