Asigurarea proprietarilor de case: Protejați împotriva neașteptate

Când vă cumpărați o casă, șansele sunt primii lucruri în mintea ta nu este ideea că un vizitator ar putea aluneca și cădea în bucătăria ta și te va da în judecată. Dar este doar pentru acel tip de scenariu, printre altele, că este important să obțineți asigurarea proprietarilor de case. (Ca să nu mai menționăm că creditorul dvs. ipotecar va cere în general acest lucru.)

Găsirea unei asigurări corecte poate fi dificilă din cauza varietății politicilor disponibile. Diferitele tipuri de politici vor avea termeni, condiții și excluderi diferite. De exemplu, ați putea aștepta ca obiectele de valoare furate să fie înlocuite automat în conformitate cu o politică generală, însă, în funcție de politica dvs. particulară, acest lucru ar putea să nu fie cazul. Iată cum să vă asigurați că sunteți acoperit în totalitate pentru riscurile asociate cu deținerea unei case.

Ce se acoperă în asigurarea proprietarilor de case?

Pentru a ști cât de mult acoperire trebuie să cumpărați, veți avea nevoie de o estimare a costului de înlocuire a casei dvs. (fără a include valoarea terenului) și de un inventar detaliat al articolelor dvs. personale. O poliță de bază de asigurare de origine oferă de obicei patru domenii de acoperire:

• Structura casei tale: În cazul în care un dezastru natural cum ar fi un incendiu dăunează sau distruge locuința, politica dvs. va acoperi, în general, costul pentru repararea sau reconstruirea acesteia, atâta timp cât ați cumpărat o acoperire suficientă. (Mai exact, sunteți acoperit pentru a vă distruge atât casa, cât și structurile atașate casei dvs. Aceasta include deteriorarea instalațiilor sanitare, a instalațiilor electrice, a încălzirii și a sistemelor de climatizare instalate permanent.) Nu sunt incluse alte dezastre naturale, cum ar fi inundațiile, deci acordați atenție excluderilor.
• Obiecte personale: Dacă vreunul dintre bunurile dvs. personale este furat, puteți primi o plată între 50% și 75% din valoarea casei dvs. pentru a le înlocui. (De asemenea, sunteți în general acoperit dacă posesiunile dvs. sunt deteriorate - sau dacă acestea nu sunt pe proprietatea dvs., ci cu copilul dvs. de la colegiu.) Limitele de politică ar putea să nu fie suficient de ridicate pentru a acoperi unele obiecte de valoare, precum bijuterii, arta și electronică. Deținătorii de polițe de asigurare ar trebui, de asemenea, să acorde atenție dacă asigurările lor îi compensează pentru noi elemente de înlocuire ("costul de înlocuire") sau pentru valoarea amortizată a acestora ("valoarea reală a numerarului").
• Răspunderea de protecție: În cazul în care se produce un accident în casa dvs. sau pe proprietatea dvs., puteți fi tras la răspundere pentru daune și vătămări corporale. Asigurarea proprietarilor de locuințe acoperă în mod obișnuit între 100.000 și 300.000 de dolari pentru procese sau cheltuieli rezultate dintr-un accident, cum ar fi un transportator de corespondență care alunecă pe calea de acces.
• Deplasare: Dacă nu reușiți să locuiți în casă pentru că un incendiu sau alt dezastru l-au făcut nelocuibile, asigurarea dvs. va acoperi cheltuielile suplimentare de trai. Majoritatea companiilor de asigurări vor limita aceste cheltuieli la 20% din limitele de politică și vor cere să fie utilizate în termen de un an de la dezastru.

Găsiți cel mai bun agent imobiliar

Ce nu este acoperit?

Cele mai multe polițe de asigurare vor acoperi daunele și bunurile furate care rezultă dintr-un incendiu, furt, fulgere, explozii, vandalism și revolte. Dar pentru alte pericole, va trebui să găsiți o acoperire suplimentară printr-o politică separată.

De exemplu, va trebui să achiziționați politici separate pentru asigurarea de inundații și cutremure. Primele de asigurare pentru seism variază în funcție de tipul de locuință pe care o dețineți și de locul în care locuiți. Proprietarii de case din zone cu risc scăzut pot plăti câteva sute de dolari pe an pentru asigurarea cutremurului, în timp ce proprietarii de case din California pot plăti mii.

Compania dvs. de asigurări poate, de asemenea, să refuze să plătească pentru daunele cauzate de întreținerea necorespunzătoare, termite, scufundări, back-up-uri de canalizare, furt de identitate sau de a conduce o afacere de acasă. Alte excluderi includ războiul, deversările nucleare și actele de terorism.

Rețineți că polițele de asigurare pot avea, de asemenea, limite pentru obiecte de valoare, inclusiv bijuterii, daune cauzate de mucegai sau costuri de răspundere pentru mușcăturile de câine sau răniri cauzate de folosirea piscinelor sau a trambulinelor. Pentru a obține o acoperire suplimentară pentru obiectele dvs. de valoare, luați în considerare o politică de tip floater care se referă la proprietăți considerate ușor de mutat, cum ar fi bijuteriile. Pentru a spori acoperirea de răspundere, veți dori să cumpărați ceea ce se numește politică umbrelă, care vă poate acoperi pentru 1 milion de dolari sau mai mult.

Cum să găsiți asigurători de calitate

Începeți-vă cumpărăturile de comparație pentru asigurarea casei, hotărând mai întâi exact ce doriți să aveți acoperit și dimensiunea politicii pe care doriți să o faceți, astfel încât să puteți compara o comparație între prețuri și servicii de la mere la mere. Puteți căuta asigurătorii din statul dvs. și plângerile clienților de la departamentul de asigurări de stat aici. Pentru mai multe informații, puteți consulta evaluările unui asigurător în Moody's, Standard & Poor's sau A.M. Cel mai bun.

Primele de asigurare pentru locuințe vor fluctua sălbatic chiar și în cadrul aceluiași cod poștal pentru același asigurător. Mulți factori vă afectează ratele, inclusiv vârsta, starea civilă, ce fel de casă aveți și chiar cât de aproape sunteți la un hidrant de incendiu; iar companiile dau greutăți diferite pentru fiecare risc. Deci este mai bine să cercetați câteva companii înainte de a alege.

Este, de asemenea, o idee bună să revizuiți periodic politica de asigurare și să o ajustați pe măsură ce situația financiară se modifică. S-ar putea să știți că puteți salva prin ridicarea deductibilă dvs., de exemplu, sau investiți într-o renovare care va face casa mai ecologică.

Ești acoperită

Asigurarea este ceva ce nu vă place să cumpărați, dar vă place să aveți atunci când aveți nevoie de ea. Și nu necesită mult mai mult decât o atenție ocazională. Odată ce ați trecut prin alegeri și vă asigurați acoperirea, veți avea senzația că achiziția dvs. cea mai mare este protejată.

Mai multe de la Investmentmatome: Cât de mult pot beneficia într-adevăr de casa? Comparați tarifele ipotecare Găsiți un broker ipotecar