Companiile cărților de credit diminuează regulile obligatorii de arbitraj
S A INFIINTAT TRIBUNALUL DE ARBITRAJ
Cuprins:
Sunt șanse, probabil că nu vă veți găsi niciodată într-o situație în care veți dori să dați în judecată compania dvs. de carduri de credit. Dar, dacă ați făcut-o, ați descoperit probabil ceva ciudat: nu ați putut. Cel puțin până acum.
Anterior, majoritatea acordurilor privind cardurile de credit au împiedicat clienții să le poată lua în instanță cu ceea ce se numește arbitraj obligatoriu. Dar, datorită legislației recente și a unei anchete efectuate de Biroul de protecție financiară a consumatorilor (CFBP), mulți emitenți de cărți de credit își schimbă tonul.
Deci, ce ar trebui să știți despre modificările aduse regulilor privind luarea de măsuri împotriva emitentului cărții dvs. de credit? Consultați informațiile de mai jos pentru detalii:
Semnarea dreptului tău de a lupta
Până de curând, ori de câte ori ați primit un nou card de credit și ați semnat acordul care a mers împreună cu acesta, ați fost probabil, de asemenea, semnând dreptul de a lua emitentul cărții de credit în instanță. Mai rău, de asemenea, ați pierdut capacitatea dvs. de a începe sau de a vă înscrie într-un proces de acțiune împotriva societății.
Toate acestea se datorează faptului că majoritatea acordurilor privind cardurile de credit conțin ceea ce se numește o clauză obligatorie de arbitraj. Aceste clauze prevăd că, în cazul în care un client are o problemă cu compania de carduri de credit, litigiul trebuie să fie soluționat de un arbitru, nu de o instanță. Acest lucru se datorează faptului că accesul la instanță poate fi foarte costisitor pentru companiile cărților de credit, iar costumele de acțiune de clasă reprezintă un coșmar pentru relații publice. Din aceste motive, emitenții cărților de credit își fortează clienții să soluționeze dezacordurile printr-un alt canal.
Arbitrii sunt presupuși niște partide neutre, dar mulți avocați ai consumatorilor consideră că nu sunt aproape lipsiți de prejudecăți - de fapt, aceștia sunt de obicei angajați de companiile cărții de credit. Un studiu din 2007, public Citizen, susține această idee; a constatat că consumatorii pierd cazurile aduse în arbitraj cu o rată de 94%.
Mai mult, dacă pierzi un caz în arbitraj, nu poți face apel. Toate acestea se ridică la un sistem care a fost foarte puternic ponderat în favoarea companiei de carduri de credit.
" MAI MULT: Cum să dispui taxele frauduloase ale cardurilor de credit
Guvernul intră
În anii care au urmat după colapsul economic din 2008, guvernul federal a adoptat o serie de legi pentru a ajuta la reglementarea industriei serviciilor financiare. Actul CARD din 2009 a mers mult în protejarea consumatorilor de comisioanele imense de carduri de credit, dar nu a făcut nicio referire la regulile de arbitraj ale cărților de credit.
Cu toate acestea, Actul Dodd-Frank din 2010 a dat permisiunea CFPB de a investiga problema. CFPB efectuează cercetări privind clauzele arbitrale obligatorii conținute în acordurile de carduri de credit de atunci și se așteaptă să emită noi reglementări la începutul anului 2014.
Mulți emitenți de cărți de credit așteaptă ca CFBP să îi forțeze să pună capăt practicii; la urma urmei, a pus deja capăt arbitrajului obligatoriu pentru ipoteci.
Trecerea de la arbitrajul obligatoriu
Deși CFPB nu a elaborat încă reguli privind arbitrajul obligatoriu, multe companii de carduri de credit iau deja măsuri pentru a oferi consumatorilor mai multe opțiuni.
De exemplu, American Express permite acum clienților să renunțe la clauza obligatorie de arbitraj dacă trimit o notificare scrisă companiei în termenul stabilit. Dacă renunțați, puteți merge acum la arbitraj dacă doriți, dar instanța și medierea sunt de asemenea posibilități. Recent, alte companii de cărți de credit au făcut mișcări similare. Bank of America a anunțat planurile de a renunța complet la clauza de arbitraj obligatorie din acordul cu cartea de credit.
Atunci când este posibil, este mai bine să încercați să rezolvați problemele cu reprezentanții serviciului clienți. De fapt, multe companii de carduri de credit fac eforturi pentru a-și împuternici departamentele de servicii pentru clienți și pentru a-și spori capacitatea de a rezolva problemele consumatorilor.
Tocmai: dacă vă aflați într-o situație în care trebuie să reconciliați o problemă cu compania dvs. de carduri de credit, veți avea în curând mai multe opțiuni pentru a face acest lucru. Desigur, este mai bine să clarificați neînțelegerile prin alte canale, dacă este posibil, deoarece luarea de măsuri legale poate fi costisitoare. Faceți tot posibilul pentru a negocia și a fi rezonabil - s-ar putea ajunge să vă salvați un pachet!
Gavel imagine prin Shutterstock