Dr. Jeffrey Hanson: De ce elevii au nevoie de educație financiară

În căutarea noastră neîncetată de a ajuta elevii noștri, viitorul, prezentul și trecutul, tocilarii sapă adânc pentru a identifica problemele care au impact asupra cursanților de azi. Un lucru pe care Investmentmatome și-a asumat-o este să se asigure că toată lumea dispune de instrumentele necesare pentru a deveni financiar și independent. Acest lucru este deosebit de dificil pentru adulții tineri, care de obicei nu dispun de experiență sau de resurse financiare pentru a avea o educație financiară sau independentă și de cele mai multe ori trebuie să-și asume cea mai mare sumă a datoriilor oricărei cohorturi pentru că se confruntă cu o rată ridicată a șomajului,, și trebuie să plătească pentru școală. Ei bine, am stat în această săptămână cu Jeffrey E. Hanson pentru a obține perspectiva sa asupra managementului financiar cu privire la studenți. Dr. Hanson are un doctorat în Economie Agricolă și a petrecut 7 ani în funcția de Director al Ajutorului Financiar în campusul din Chicago de la Universitatea Northwestern și 14 ani în calitate de Director al Împrumutatului de Servicii de Educație din Access Group, Inc., un furnizor de împrumuturi pentru studenți nonprofit. Proiectul său actual, Jeffrey Hanson Education Services, oferă alfabetizare financiară, educația împrumutătorilor și programarea managementului datoriei pentru studenți înainte, în timpul și după absolvire.

Imprumutatul imprumutatului

Dr. Hanson a ajutat mulți, mulți studenți de-a lungul anilor cu finanțele și gestionarea datoriilor, inclusiv peste 2.000 doar în primăvara anului trecut. El călătorește în diferite școli pentru a oferi seminarii și seminarii web (de obicei, plătite de universitate și niciodată de student). Potrivit lui Hanson, "Elevii de obicei nu acordă atenție cât de mult împrumută." "Cât de mult au nevoie de ele?" Elevii nu ar trebui niciodată să compromită să meargă la școala care este potrivită pentru ei și să obțină învățământul superior pe care îl doresc. Totuși, acești tineri adulți ar trebui să "reducă la minimum suma pe care o împrumută pentru a participa la școală pe care doresc să o urmeze". Deoarece elevii nu încep să plătească împrumuturi decât după școală și realist nu pot face prea multe după împrumutul, Hanson observă tendința ca oamenii să nu vrea să-și facă griji în legătură cu aceste expansiuni până când va veni timpul să-și plătească datoria. Ei își tratează împrumuturile aproape ca și cum ar fi costuri scufundate. Acesta nu este modul în care împrumuturile studenților ar trebui să fie privite deși. "Ei se împrumută pe baza veniturilor viitoare și ar trebui să reducă cât mai mult datoria lor". Fiecare dolar pe care elevii îl cheltuiesc costă mai târziu, cu dobândă.

Problema pare să fie mai gravă pentru studenții absolvenți. Școala absolventă și profesională este în mod obișnuit mai scumpă decât educația preșcolară, iar aceste costuri sunt, de obicei, strânse pe partea superioară a facturii de studii. Hanson vede că acești studenți absolvenți sunt adesea mai în vârstă și mai puțin înclinați să trăiască stilul de viață mai student al studenților, ceea ce sporește doar datoria lor individuală. "Ei trebuie să trăiască ca niște studenți slabi, economici, economici, ieftini" Aceste datorii nu sunt o glumă, și când te uiți să plătești șase cifre, fiecare dolar contează.

Ceea ce au nevoie elevii

Pentru a fi corect, nu există nici o lipsă de modalități prin care elevii și tinerii adulți să fie informați. "Există o mulțime de resurse pe internet. Site-ul dvs. [investmentmatome.com] are în special o mare informație pentru elevi să se educe ", spune Hanson. Totuși, oamenii doresc interacțiunea față în față. Ei vor ca cineva să-și depășească situația personală și să le explice împrumuturile și banii lor. Ei doresc acea reasigurare. "Și cine i-ar putea da vina pe ei? Mulți studenți actuali și fosti au împrumuturi de la diferiți furnizori și gestionarea exactă a momentului și locului în care banii trebuie alocați pentru a plăti datoria poate fi o sarcină dificilă.

"Ajutarea adulților tineri să înțeleagă portofoliul lor de credite este crucială", spune Hanson. Acest lucru nu se poate face oricum cu orientare generală, de aceea Hanson oferă adesea și consiliere individuală la școlile pe care le vizitează. Potrivit lui Hanson, există în prezent 5 planuri de rambursare diferite pentru împrumuturile studenților federali (inclusiv planurile de rambursare bazate pe venit),^lea opțiune pe drum. Aceste opțiuni sunt extrem de benefice pentru studenți pe termen lung, oferind o flexibilitate considerabilă în procesul de rambursare. Ca atare, ele pot ajuta la menținerea interesului și a plăților gestionabile. Dar, această flexibilitate poate face ca împrumuturile să fie mai complexe și mai greu de înțeles. Nevoia de cunoaștere financiară concretă devine cu atât mai importantă.

Universitățile încearcă să-i ajute pe elevi cât mai bine pe cât pot. Acestea oferă burse și ajutor financiar, dar o altă modalitate importantă pe care școlile le poate ajuta să-și minimizeze datoria este să-i ajute să își completeze programul de studiu în patru ani. Acest lucru scade cantitatea pe care persoanele fizice trebuie să o împrumute și le primește pe piața muncii câștigând venituri. Acest lucru nu este întotdeauna posibil, mai ales pentru universitățile de stat mari, dintre care mulți nu dispun de fonduri pentru a satisface cererea de ajutor financiar sau pentru a oferi cursuri suficient de mari pentru ca studenții să obțină diplomele fără a fi blocați din clasă și forțați să rămână în trecut tipic de patru ani. În acest scop, "școlile ar putea face mai multe pentru a ajuta elevii să elaboreze planuri de gestionare a bugetului sau să ofere consiliere individuală".

Elevii sunt, de asemenea, foarte distrași. Nu există multă rutină în învățământul superior în afara unui program regulat de clasă.Lucrări, examene, locuri de muncă cu fracțiune de normă, cercetare, interviuri, muncă independentă, aplicații, mai multe examene … să nu mai vorbim de angajamentele sociale și familiale obișnuite ale oricărui adult tânăr. Toate acestea necesită timp și pot distrage studentul de ceea ce este cel mai important - studiul a avut și a reduce la minimum datoria lor. Preschidează-te la atletism sau la muncă voluntară și ești aproape rezervat. Depășirea finanțelor ar trebui să se concentreze în fiecare zi, dar schimbările de politică cu privire la împrumuturile studentului ar putea să se strecoare prin fisuri. De exemplu, la începutul acestui an, guvernul a avut un program special de consolidare directă pe care probabil că ar fi putut beneficia un număr de studenți, dar, potrivit lui Hanson, mulți dintre studenții cu care a lucrat nu erau conștienți de program deoarece au neglijat deschiderea corespondenței primite de la administratorii de împrumuturi. Este important să deschideți toate mesajele pe care le primiți cu privire la ajutorul / împrumuturile dvs. financiare, astfel încât să fiți conștienți de orice acțiuni pe care ar trebui să le luați. Dacă nu reușești, te poate face probleme.

Guvernul și universitățile fac multe pentru a ajuta elevii de azi. Împrumutul pentru împrumuturile de la studenți se înrăutățește, iar perspectivele pentru tinerii adulți nu sunt spectaculoase, dar își fac partea. Totuși, alfabetizarea financiară și gestionarea datoriilor continuă să fie zone de îmbunătățire necesară pentru tinerii adulți. Resursele online sunt o modalitate excelentă de a învăța mai multe și de a valorifica oportunitățile de economisire a banilor. Serviciile de educație personalizate ale unor oameni ca Jeff Hanson sunt utile pentru studenții care au nevoie de ajutor financiar și un plus important pentru resursele educaționale disponibile. Există o mulțime de obstacole financiare în viață, iar înțelegerea finanțelor este primul pas spre economisire și independență financiară.