Aplicațiile dvs. media sociale doresc să vă ajute să trimiteți bani

BRAVE NEW BANK Această serie Investmentmatome se îndreaptă spre ceea ce este nou în domeniul serviciilor bancare cu amănuntul și la ce se află în el pentru dvs. Explorăm câteva dintre lucrurile surprinzătoare în stoc pentru produse, tehnologie și securitate și analizăm modul în care vor afecta consumatorii.

Când social media a apărut în jurul noului mileniu, sub forma unor site-uri precum Six Degrees, Friendster și Myspace, au schimbat modul în care ne conectăm. Între timp, eBay și PayPal au schimbat modul în care ne plătim reciproc bunurile online. Acum, două decenii mai târziu, mass-media sociale și plățile au început să fuzioneze.

Iată o privire asupra modului în care fenomenul plăților sociale beneficiază consumatorilor și modul în care tehnologia o duce la un nivel complet nou. Într-o zi, puteți să trimiteți bani unui prieten doar dând din cap.

Plătirea la fel de ușor ca și trimiterea de mesaje text

Aplicația de plăți peer-to-peer PayPal Venmo, începută în 2009, a crescut printre milenii într-o modalitate populară de a trimite bani cu emojis într-un feed social media. Site-urile media sociale Snapchat și Facebook au introdus transferuri de bani în cadrul serviciilor de mesagerie.

Skype tocmai a anunțat că utilizatorii vor putea să trimită bani pe aplicație, iar Apple intenționează să introducă un serviciu similar în App Messages.

Utilizarea acestor servicii este simplă. Deși configurarea inițială a unui serviciu P2P implică de obicei înregistrarea și conectarea unui cont bancar sau a unui card de debit, mutarea banilor după aceea este la fel de ușoară ca trimiterea unui mesaj text. În multe cazuri, tot ce trebuie să faceți este:

1. Introduceți destinatarul în aplicație
2. Introduceți un mesaj și o sumă în dolari
3. Apăsați "trimite" sau "cere"

Această comoditate atrage mai mulți utilizatori. Tranzacțiile de la Venmo, de exemplu, au crescut cu 126% în ultimele trei luni ale anului 2016, comparativ cu aceeași perioadă din 2015, potrivit PayPal.

Cumpărați pentru prieteni, solicitând bani mai târziu

Transferul banilor prin intermediul rețelelor sociale face ca costurile de divizare sau costurile de activitate ale grupului să fie fără întrerupere. Puteți să plătiți plățile cu prietenii introducând sumele exacte, în loc să distrugeți numerar sau să scrieți cecuri, care nu pot fi la îndemână, cum ar fi de obicei telefoanele noastre.

"Este mult mai ușor să organizezi lucrurile pentru un grup și să-l acoperiți în loc să aștepți ca oamenii să cumpere bilete separate", spune Brianna Haag, 32 de ani, proprietar al consultanței de dezvoltare a afacerilor din San Francisco. Ea a acoperit costurile de călătorie la jumătate de maraton cu prietenii și bilete la grupul muzical "Aduceți-o pe", printre altele, și prietenii ei au plătit-o înapoi pe Venmo.

Odată cu trimiterea de bani, majoritatea aplicațiilor P2P vă permit să solicitați bani datorate. Această caracteristică poate duce la incomoditatea de a cere prietenilor să plătească, deoarece notificarea impersonală a aplicațiilor le aduce aminte.

Efectuați plăți plăcute cu emojis

Emojis poate forma "o comunitate cu propria voastră limbă", spune Linda Kaye, lector în psihologie la Universitatea Edge Hill din Regatul Unit. Ea este, de asemenea, co-autor al raportului din 2017 "Emojis: Perspective, preocupări și posibilități pentru știința psihologică".

În cercetarea ei, Kaye a descoperit că unul dintre impacturile primordiale pe care emojii le are este crearea de experiențe pozitive și ușoare.

Facebook Messenger, Mesajele Apple și alte aplicații au emojis proprii, care pot apărea în aceleași ferestre de chat ca plăți, dar Venmo se remarcă că trimite bani cu emojis în aceeași tranzacție. Deși nicio sumă de tranzacție nu este vizibilă utilizatorilor Venmo dincolo de expeditor și receptor oriunde în aplicație, notele de plată Venmo sunt de obicei publice. Și utilizatorii au combinat emojis pentru a crea noi înțelesuri.

Unii utilizatori "vor deveni cu adevărat creativi cu utilizarea lor de emoji și … vor crea gloanțe din ele", spune Ny Vo, manager de produs la Venmo. De exemplu, spune ea, au combinat emotiile de albine și urechi pentru a fi "bere". Astfel, Venmo a făcut o auto-sugestie emoji atunci când un utilizator începe să scrie cuvântul "bere" într-o notă de plată nouă.

Când Haag a acoperit recent costul de prânz cu prietenii, ea a primit un șir de plăți Venmo - și emojis - în schimb. "Am vorbit despre cine a avut cele mai amuzante emoji", spune ea. Venmo a devenit "un punct de conversație, care este foarte bizar".

Stocarea banilor în aplicații, nu în conturi bancare

Furnizorii de transferuri P2P, cum ar fi Venmo, Cash Square și Google Wallet, vă permit să stocați bani pe un sold în cadrul aplicațiilor, dar acest lucru nu este la fel de sigur ca transferarea banilor într-un cont bancar. Un cont bancar are asigurare federală a depozitelor, ceea ce înseamnă că, dacă instituția nu reușește, veți primi în continuare banii înapoi. Nu toate aplicațiile P2P au această protecție.

Cu toate acestea, securitatea adăugată vine în P2P. Noile reglementări federale create pentru a proteja persoanele cu carduri de debit preplătite vor extinde noi protecții utilizatorilor de aplicații P2P. Stabilit pentru a intra în vigoare în 2018, noile reguli oferă utilizatorilor dreptul de a contesta erori și de a proteja împotriva tranzacțiilor neautorizate. Unii furnizori de plăți P2P au deja astfel de politici.

"O mai mare reglementare a non-bancilor [furnizorii de P2P] pot echilibra câmpul de joc cu băncile atât pentru conformitate, cât și pentru încrederea consumatorilor", a declarat Terri Bradford, specialist în cercetare în domeniul plăților, într-un briefing de cercetare pentru Banca Federală de Rezervă din Kansas City în ianuarie.

Trimite bani în familie și în străinătate

Plățile integrate cu mediile sociale nu se limitează la Statele Unite. În acest an, furnizorii de servicii internaționale de transfer de bani Western Union, MoneyGram și TransferWise au început să permită clienților să transfere fonduri către conexiunile lor pe Facebook Messenger prin intermediul "chatbots", software-ul cu inteligență artificială.

"Western Union recunoaște natura socială a clienților noștri care trimit bani peste hotare prietenilor și familiei", spune Christina Hamilton, șefa parteneriatelor digitale și a extinderii internaționale pentru Western Union. "Și credem că ar trebui să fim clienții noștri - în acest caz, pe social media".

MAI MULT: Noi schimbări, noi opțiuni în domeniul bancar

Compania de 150 de ani oferă, de asemenea, transferurile sale pe WeChat, o aplicație socială populară din China, și pe Viber, o aplicație de mesagerie instantanee și apeluri Java. Fiecare aplicație are peste 800 de milioane de utilizatori din întreaga lume, în funcție de site-urile lor.

WorldRemit, un furnizor internațional de transferuri de bani, a chestionat 25 000 de clienți la începutul anului 2016 și a constatat că 42% au declarat că folosesc aplicații de mesagerie pentru a discuta despre transferurile de bani. Deoarece WorldRemit nu oferă transferuri pe canalele de social media, doar pe site-ul său web și pe aplicația mobilă, acest comportament subliniază rolul social media play chiar și atunci când transferurile nu fac parte dintr-o platformă de mesagerie.

Abia aștept

În 2017, transferurile de bani P2P se efectuează în cea mai mare parte pe ecrane, prin telefon sau în persoană, dar care se pot schimba în doar câțiva ani. În ultimul an, am văzut comenzi vocale devenind obișnuit pentru smartphone-uri. Compania de cercetare Gartner a prezis anul trecut că, până în 2020, vor fi proiectate miliarde de dispozitive personale cu nevoia de atingere minimală sau zero.

Asistenții personali bazați pe AI Alexa de la Amazon și Cortana de la Microsoft sunt deja disponibili prin anumite bănci, astfel încât să puteți verifica contul sau să plătiți facturile, vorbind în telefon sau pe alt dispozitiv. Si Siri de la Apple, un asistent personalizat cu AI, lucreaza deja cu Venmo (imagine) si PayPal. Directorul de produs Venmo Ny Vo spune că, folosind comenzi vocale, puteți efectua transferuri către persoanele pe care le-ați plătit în rețeaua socială a companiei. Ai putea face un transfer spunând ceva de genul: "Hei, Siri, Venmo Suzie 75 de dolari pentru pantofi de alergat".

Mai departe, puteți efectua plăți "prin interfețe de recunoaștere facială sau realitate virtuală", spune Richard Crone, expert în plăți și CEO al companiei Crone Consulting LLC. Indiferent de interfață, spune el, "cheia autorizează plata de către consumator. Thumbs sus, degetele în jos."

Chinezul gigant al comerțului electronic Alibaba a declarat pentru Reuters în toamna trecută că VR Pay va permite cumpărătorilor să cumpere lucruri pur și simplu prin a-și da capul.

Tehnologia transformă plățile P2P într-o experiență fără fricțiune - iar aplicațiile sociale media încep să ajute cu asta.

"Rețelele noastre sociale sunt un mod integrat pentru a nu numai să împărtășim gânduri și fotografii, ci să ne ocupăm de lucruri, să depunem cereri și să trimitem bani prietenilor și familiei", spune Jason Henrichs, directorul executiv al FinTech Forge. firma de consultanță pentru inovare bancară.

"De ce ar trebui să deschid o altă aplicație pentru a face asta?"

Spencer Tierney este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.