Cu planificarea financiară, țineți cont de dezavantajul - dar bucurați-vă de Upside

De Brian McCann

Aflați mai multe despre Brian pe "Ask a Advisor" de la Investmentmatome

Ideea de a vorbi cu un consultant financiar face ca mulți oameni să se simtă la fel cum se simt în legătură cu o excursie la medicul dentist: nu este încântat. Până la urmă, planificarea financiară necesită să ne gândim și să vorbim despre cum să facem față unor circumstanțe înfricoșătoare sau neplăcute.

Dar o bună planificare financiară nu este doar o protecție descendentă. Este vorba și despre planificare, astfel încât oamenii să poată face lucrurile interesante și semnificative care fac viața minunată.

Protecție în partea inferioară

În calitate de fiduciar, am responsabilitatea de a ajuta clienții să înțeleagă, să monitorizeze și să protejeze împotriva dezavantajelor financiare din viața lor. Unele dintre lucrurile pe care le-aș putea adresa clienților sunt:

• Cum să se ocupe de o piață de urși. Ce ați face dacă portofoliul dvs. scade cu 20% sau cu 30%?
• Ce s-ar întâmpla dacă un partener își pierde locul de muncă? Cum ai face cu repercusiunile?
• Ce se întâmplă dacă un partener se îmbolnăvește sau devine incapabil?
• Ce s-ar întâmpla dacă cineva te va da în judecată?

Vorbim despre astfel de probleme înainte de a începe discutarea considerentelor de planificare a proprietății, care sunt aproape toate legate de moarte și impozite. Nu e de mirare că oamenii se tem de aceste conversații.

Ajutarea oamenilor să-și atingă obiectivele

Planificarea financiară are însă drept scop asigurarea faptului că oamenii au resurse financiare pentru a-și atinge obiectivele. În opinia mea, acesta este un proces inerent optimist. Ca planificator, sunt aici pentru a ajuta clienții să-și atingă obiectivele, oricare ar fi ele. Petrecem o mulțime de timp vorbind despre speranțe, vise și valori.

Așa cum este datoria mea de a aborda potențialul dezavantajului din viața clienților, obiectivul meu este să-i ajut pe clienții mei să ajungă și în viața lor. Cu o planificare financiară adecvată, am văzut că oamenii fac lucruri incredibile. Clienți frecvent:

• Întoarceți-vă la școală, schimbați carierele și continuați să vă ocupați de visuri
• A incepe o familie
• Incepe o afacere
• Ia-o sabatică
• Cumpărați o casă - sau oa doua casă
• Călători în lume
• Trimiteți copiii la colegiu
• Grijă pentru rude

Amintiți-vă de partea superioară

Aceste realizări sunt adesea umbrite de subiectele înfricoșătoare sau dificile pe care oamenii trebuie să le gândească atunci când vine vorba de finanțe. Cu toate acestea, în practica mea, majoritatea modificărilor planurilor financiare ale familiilor provin din evoluții pozitive, nu din cele negative. Deci, da, trebuie să ne protejăm împotriva dezavantajului, dar să nu uităm că ne planificăm astfel încât să ne putem bucura de partea superioară.

Este important să vorbim despre realizările pozitive pe care le realizează oamenii în planificarea financiară, și nu să se refere doar la riscuri și dezavantaje. Poate că acest lucru îi va ajuta pe oameni să înceteze să se gândească la planificarea financiară ca la o călătorie la medicul dentist și să o vadă mai mult ca o excursie la sala de sport - este o provocare dar plăcută în timp ce ești acolo și atunci când termini, te simți minunat.

Brian McCann, CFP, este consilier financiar și fondatorul companiei Bootstrap Capital LLC din San Jose, California.

Acest articol apare și pe Nasdaq.

Imagine prin iStock.