Preferate vs. Standard: Categorii de rate de asigurare de viață

Când cererea dvs. de a cumpăra o asigurare de viață este aprobată, societatea de asigurări vă va plasa într-o categorie de risc bazată pe sănătatea și stilul dumneavoastră de viață.

Categoria este importantă deoarece, odată cu vârsta, va determina costul asigurării de viață. Cele mai sănătoase persoane cu cel mai sigur stil de viață sunt considerate cele mai puțin riscante, astfel încât acestea sunt plasate în categoriile care le califică pentru cele mai mici rate.

Cele mai importante companii de asigurări de viață au mai multe clase de rating principale. Numele lor diferă în rândul companiilor. Cele mai bune clase de rating ale MetLife, de exemplu, sunt "elita plus", "elită" și "preferată". Cele trei primele din AIG sunt "preferate plus", "preferate" și "standard plus".

Deși numele exacte diferă de la o companie la alta, vă puteți aștepta să găsiți câteva categorii generice:

• Super nefumător preferat: Solicitanții cu o stare excelentă de sănătate care de obicei nu au fumat cel puțin cinci ani pot ateriza în această categorie și pot obține cele mai bune rate posibile. Veți avea nevoie de greutate normală pentru înălțime, valori normale ale tensiunii arteriale și colesterolului și un istoric medical curat. În general, nu poate exista nici un deces datorat bolilor de inimă sau cancerului unui părinte sau frate înainte de vârsta de 60 de ani. În general, nu veți intra în clasa de vârf dacă ați avut o condamnare DUI în ultimii cinci ani. De asemenea, veți fi descalificat dacă licența dvs. a fost suspendată sau ați avut mai mult de două încălcări sau accidente în curs de desfășurare în ultimii trei ani.
• Preferat nefumător: Cea de-a doua categorie cea mai bună este, de asemenea, asociată cu o sănătate excelentă, deși veți obține un pic mai multă libertate în ceea ce privește tensiunea arterială, colesterolul și greutatea. O moarte prematură a unui părinte sau a unui frate din cauza cancerului sau a bolilor de inimă nu este de obicei acceptabilă. Nu trebuie să arătați ca un model de fitness pentru a vă califica pentru aceste rate bune. Un bărbat de 5-picior de 10 inci poate cântăra între 129 și 210 de lire sterline, iar o femeie de 5-picior de 5 inci poate cântări 102-178 pentru a se califica pentru ratele "preferate" cu AIG, de exemplu.

»Comparație: Cotații de asigurare de viață pe termen

Standard plus nefumător: Această categorie este pentru nefumătorii care sunt în general sănătoși, dar nu fac destul de categoria preferată. Tratamentul pentru tensiunea arterială ridicată poate fi acceptabil, de exemplu, atâta timp cât citirile sunt într-un interval normal.

Nonsmoker standard: Persoana medie se încadrează în această categorie. Excesul de greutate sau tratamentul pentru creșterea tensiunii arteriale pot fi acceptabile, la fel ca moartea unui părinte sau a unui frate înainte de vârsta de 60 de ani din cauza bolilor de inimă sau a cancerului.

Preferat fumător: Această categorie este destinată fumătorilor care altfel s-ar califica pentru tarifele preferate. Dacă ați renunțat recent la fumat, puteți obține rata de fumat. De obicei, trebuie să fii un nefumător timp de cel puțin cinci ani pentru a te califica pentru cele mai bune rate de nefumător, cu cel puțin trei ani pentru cele mai bune rate și pentru un an pentru tarifele standard pentru nefumatori.

Fumător standard:Aceasta este pentru fumatori care altfel ar intra in categoria standard de nefumatori.

Lipsește tăierea standard

Dacă sunteți o persoană obișnuită cu o speranță de viață normală, probabil că vă veți califica pentru tarifele standard.

Este posibil ca unii oameni să nu se califice pentru rate standard din cauza condițiilor de sănătate, cum ar fi diabetul, dar vor fi în continuare eligibile pentru acoperire. În astfel de cazuri, societatea de asigurări atribuie un "tabel de rating". Unele companii utilizează numere, cum ar fi 1, 2 și 3, iar altele folosesc litere, cum ar fi A, B și C. Fiecare rating de masă mai mare adaugă de obicei încă 25% la rata standard. Astfel, un rating de masă pentru C înseamnă o rată standard plus 75%.

Este posibil ca unii oameni să nu se califice pentru rate standard din cauza condițiilor de sănătate, cum ar fi diabetul, dar vor fi în continuare eligibile pentru acoperire.

Uneori, un asigurător ar putea atribui o taxă suplimentară temporară, cunoscută sub numele de "extra-plat". Un supraviețuitor al cancerului ar putea, de exemplu, să se califice pentru tarifele standard, plus un plat de 5 dolari pe o acoperire de 500 de dolari pentru o perioadă de cinci ani. Pe o politică de 500.000 de dolari, aceasta ar însemna o sumă suplimentară de 2.500 de dolari pe an, în plus față de rata standard pentru primii cinci ani.

Cum să obțineți rate mai bune de asigurare de viață

Nu puteți controla anumiți factori, cum ar fi istoricul medical al familiei dvs., dar puteți face alte modificări la rate mai mici.

• Renunțarea la fumat vă va face cea mai bună bangă pentru dolar. Fumătorii plătesc de două sau trei ori - sau mai mult - ce nefumătorii plătesc pentru asigurarea de viață. Va trebui să vă abțineți de la tutun timp de cel puțin un an pentru a vă califica pentru tarifele nefumătorilor la majoritatea companiilor.
• Pierderea în greutate dacă sunteți supraponderală sau obeză poate, de asemenea, să vă ajute să vă calificați pentru rate mai bune - și poate îmbunătăți potențial tensiunea arterială și colesterol lecturi, care, de asemenea, va plăti în rate mai bune.
• Cumpărăturile în jur sunt esențiale, deoarece ratele de asigurare de viață variază foarte mult de companie.

Un bun agent independent te poate ajuta să navighezi în rate de la diferiți asigurători, mai ales dacă ai un factor de risc, cum ar fi un istoric de cancer, care ar face dificilă obținerea celor mai bune rate.

Instrumentul nostru de comparare a asigurărilor de viață al site-ului vă poate ajuta să începeți să comparați ratele pentru asigurarea de viață pe termen.

Ce urmeaza?

• Doriți să luați măsuri?

  Comparaţie asigurări de viață

• Vrei să te scufunzi mai adânc?

  Naviga lista noastră de instrumente și calculatoare legate de asigurări

• Doriți să explorați conexe?

  Verifică biblioteca noastră de revizii de asigurări de viață