Ce este un APR bun pentru un card de credit?
Pastila CapitalPlay - Card de credit şi card de debit. Ce le leagă şi ce le desparte
Cuprins:
- Cum se evaluează APR-urile
- Ce se poate aștepta de la cardurile cu APR reduse
- Ce se poate aștepta de la carduri cu APR-uri mari
- Calificați pentru un APR mai bun
- Ce urmeaza?
- Vedea Investmentmatome cele mai bune cărți de credit cu dobândă de 0% și cu dobândă redusă
- Învăța de ce APR nu contează pentru cei care nu au balanțe
- Afla cum să alegeți un card de credit 0% APR
Dacă aveți un credit bun, un APR bun este ușor de găsit - dar ceea ce se califică drept o rată procentuală "bună" anuală poate varia în funcție de mai mulți factori.
Rapoartele APR sunt legate de o cifră de referință denumită rata principală, care este rata de împrumut pe care băncile o oferă clienților cu cel mai bun credit. Atunci când rata primei crește, de obicei, ratele dobânzilor la cardurile de credit fac și ele. Unele carduri au valori APR - de exemplu, 13% - 23% - care pot depinde de tipul de card de credit și de bonitatea dvs. specifică. Cu cât scorul dvs. de credit este mai bun, cu atât rata dobânzii este mai mică. De aceea, cel mai redus APR anunțat nu este întotdeauna ceea ce veți obține.
Desigur, dacă nu efectuați un echilibru de la o lună la alta, APR-ul este irelevant, deoarece nu veți fi taxat niciodată. Dar dacă cumpărăți carduri bazate pe APR, țineți cont de obiceiurile dvs. de plată și de nevoile financiare.
Cum se evaluează APR-urile
Media APR percepută în 2016 pentru conturile cardurilor de credit cu dobândă a fost de 13,56%, potrivit Rezervei Federale.
Dar nu toate cardurile de credit sunt create egal - și unele vor fi mai scumpe pentru a avea un echilibru pe decât altele. De exemplu, o carte de credit cu recompense cu beneficii și beneficii este probabil să aibă un APR mai mare decât un card de credit de transfer de echilibru. Înțelegeți mai întâi nevoile dvs. financiare, astfel încât să puteți stabili ce fel de produs se va potrivi cel mai bine cerințelor dvs.
Media APR percepută în 2016 pentru conturile cardurilor de credit cu dobândă a fost de 13,56%, potrivit Rezervei Federale.
Și diferite tranzacții - achiziții, transferuri de sold și avansuri în numerar - pot avea diferite APR pe aceeași carte. Există chiar și uneori o penalizare APR pentru plățile întârziate. Aceste rate vor fi specificate în termenii și condițiile cardului, deci verificați-le.
Dacă un APR scăzut la achiziții este prioritatea dvs., puteți lua în considerare și cercetarea opțiunilor de la uniunile de credit în loc de băncile importante. Rata medie a dobânzii pentru cardurile de credit la sindicatele de credit a fost de 11,61%, potrivit datelor furnizate de firma de cercetare financiară S & P Global Market Intelligence, conform datelor din 29 septembrie 2017.
Ce se poate aștepta de la cardurile cu APR reduse
În funcție de emitent, cardurile de credit cu dobândă redusă necesită de obicei un scor bun de credit - 690 sau mai mare - pentru a se califica.
Aceste cărți pot lipsi unele dintre clopotele și fluierele cardurilor de credit, dar vă pot economisi bani în interes dacă contul dvs. are un sold în fiecare lună - cum ar fi de la finanțarea unei achiziții mari sau transferul unui sold existent la dobândă.
APR ideal este o ofertă introductivă de 0% care vă permite să evitați plățile dobânzilor pentru o perioadă de timp. Cardul Wells Fargo Platinum Visa®, de exemplu, are o perioadă foarte bună de 0% pentru perioada de referință APR: 0% pentru achiziții și transferuri de echilibru pentru 18 luni, apoi pentru APR în prezent de 17,49% - 26,99% variabilă APR.
A doua opțiune este cea mai bună dintre cele mai bune. De exemplu, Lacul Michigan Credit Prime Platinum Card face Lista noastră de site-uri cu cele mai bune cărți de credit credit uniune. RAP în desfășurare este de 8,00% variabilă.
Ce se poate aștepta de la carduri cu APR-uri mari
Recompensele de carduri de credit și de stocare a cardurilor de credit tind să aibă APR-uri mai mari. Acestea pot oferi beneficii valoroase, beneficii sau reduceri, dar ele nu sunt ideale dacă aveți un echilibru în fiecare lună, deoarece interesul se poate mânca la recompense.
Cu câteva excepții, majoritatea cardurilor de recompense necesită un scor bun de credit. Rata medie anuală a dobânzii pentru cardurile de credit care oferă mila sau banii înapoi variază de la aproximativ 15% la 20% în funcție de bonitate, potrivit unui raport al Biroului pentru protecția financiară a consumatorilor din 2015.
Rata medie anuală a dobânzii pentru cardurile de credit care oferă mila sau banii înapoi variază de la aproximativ 15% la 20% în funcție de bonitate, potrivit unui raport al Biroului pentru protecția financiară a consumatorilor din 2015.
De exemplu, luați în considerare Citi® Double Cash Card - Oferta BT de 18 luni, care a făcut ca site-ul nostru să primească cele mai bune cărți de credit de recompense, precum și lista celor mai bune cărți de credit cu dobândă redusă. Câștigă 1% din numerar înapoi pe fiecare dolar pe care îl cheltuiți, apoi încă 1% cash back pentru fiecare dolar pe care îl plătiți. Oferă 0% pentru transferurile de echilibru timp de 18 luni, iar apoi RAL în derulare de 15,49% - 25,49% variabilă APR.
Stocarea cardurilor de credit poate avea chiar și mai mari RAP decât cardurile de recompense generale - media este de aproximativ 24%, potrivit celui mai recent raport CFPB. Iar RAP-urile pot fi mai mari în cazul promovării unor dobânzi amânate ale acestor cărți, care fac publicitate "în lipsa unui interes dacă sunt plătite integral" într-un anumit interval de timp. (În cazul în care încă mai datorați bani atunci când perioada de promovare se termină, veți fi taxat cu toate dobânzile acumulate retroactiv.) Rata medie anuală a dobânzii la cardurile de credit cu dobândă amânată poate ajunge până la 29,99%, potrivit unui raport al Consumer National Centrul de Drept.
Calificați pentru un APR mai bun
În timp ce este posibil să nu puteți controla toți factorii care determină RAP, puteți fi proactiv în menținerea sau lustruirea bonității. Puteți lua, de asemenea, o șansă la negocierea unui APR inferior cu creditorul dvs.
Dacă se dovedește că scorul dvs. de credit are nevoie de un impuls, următorii pași vă pot ajuta să vă calificați pentru un APR mai mic în viitor:
- Verificați scorul dvs. de credit
- Faceți plăți la timp
- Reduceți utilizarea creditului - nu utilizați mai mult de 30% din creditul disponibil
- Evitați să aplicați pentru mai multe carduri de credit dintr-o dată
- Păstrați-vă actualele cărți de credit fără taxă anuală, deschise și active, cu achiziții mici
- Monitorizați raportul dvs. de credit; obțineți un raport gratuit de la fiecare dintre cele trei birouri majore în fiecare an la annualcreditreport.com
Cu câteva mișcări, puteți seta fundația pentru un APR mai mic, care lasă mai mulți bani în buzunar.
